BijakDana.my
Contoh — perniagaan demoBina laporan anda sendiri

Capital Blueprint

Beginilah rupa “dianalisis, kemudian dipilih”.

Contoh yang telah diisi supaya anda nampak dengan tepat rupa laporan berbayar sebelum anda mula. Perniagaan di bawah hanya ilustrasi.

Mesin wang anda

  • Anda sudah tahu

    pasar raya bayar saya dalam 60 hari.

    Apa yang anda mungkin tak perasan

    Order lebih besar meluaskan tunggu itu. Pertumbuhan, bukan kerugian, yang menguras tunai anda: setiap order baru mengikat nilai penuhnya selama 60 hari sebelum anda dibayar.

    Buat ini: Biayai jurang itu dengan wang yang tamat apabila invois dibayar, bukan pinjaman panjang.

  • Anda sudah tahu

    Saya dah ada pinjaman berjalan.

    Apa yang anda mungkin tak perasan

    Bayaran bulanan itu, bukan jualan anda, yang menghalang wang lebih murah — pemberi pinjaman semak ruang yang tinggal dahulu sebelum apa-apa.

    Buat ini: Cari jumlah bayaran bulanan anda. Itu satu nombor yang membuka pintu seterusnya.

  • Anda sudah tahu

    Banyak jualan saya masuk sebagai tunai.

    Apa yang anda mungkin tak perasan

    Kutipan yang tak dibankkan tak dilihat pemberi pinjaman — enam bulan jualan yang dibankkan boleh membuka pintu yang tertutup kepada anda hari ini.

    Buat ini: Bankkan setiap ringgit mulai hari ini — ia perkara termurah yang anda boleh buat untuk layak.

  • Anda sudah tahu

    raya ialah musim sibuk saya.

    Apa yang anda mungkin tak perasan

    Pembiayaan anda patut naik turun ikut musim. Pinjaman bulanan tetap menyakitkan anda pada bulan perlahan.

    Buat ini: Pilih talian yang anda guna hanya dalam musim, bukan pinjaman tetap sepanjang tahun.

BijakDana. Capital BlueprintB0 · CAPITAL MAP
B0 · YOUR CAPITAL MAP

Where you are, and what each door is waiting for.

1Lepasi tarikh akhir2–3 MINGGU AKAN DATANG
Pembiayaan invoisTunai atas invois pembeli yang belum dibayarYOU ARE HERE · READY
Pembiayaan bayaran pembekalPlatform membayar pembekal anda terusREADY NOW
Pembiayaan mikroHad TEKUN / AIM jauh di bawah keperluan besarNOT FOR THIS NEED
2Sediakan talian tetapBEBERAPA MINGGU LAGI
Talian penghutang dengan ruang lebihPlatform sama, kini had tetapPOSSIBLE
Modal kerja berjaminSJPP / CGC tutup jurang cagaranNEEDS · REPAYMENT ROOM
Overdraf / talian tunaiBergerak dengan tunai harian andaNEEDS · MONTHLY ACCOUNTS
3Wang lebih murahAWAL TAHUN HADAPAN
Kredit pusingan-i bank / SRFKadar rendah tersiar setelah anda layakNEEDS · REPAYMENT ROOM
Talian invois bankKos dana campur marginNEEDS · A BANK TRADE LINE
4Modal pertumbuhanSELEPAS AUDIT PERTAMA ANDA
Pinjaman lembut sektor (cth. Agromakanan / DFI)Pembiayaan agensi kadar rendah untuk sektor andaNEEDS · AUDITED ACCOUNTS
Pembiayaan pembangunan / jenteraJentera pemprosesan, sehingga margin tinggiNEEDS · AUDITED ACCOUNTS
Sewa beli peralatanAset itu sendiri menjadi cagaranPOSSIBLE
your routeready nowpossiblewaiting on somethingnot for this need
WHAT OPENS THE DOORS — WHERE YOU STAND
Invois + pesanan penghantaran daripada pembeli bernamaHAVE
Tahun beroperasi · angka jualan tahunanHAVE
Semua pendapatan melalui satu akaun perniagaanTO CONFIRM
Pinjaman sedia ada dan bayaran bulanannyaTO CONFIRM
Akaun pengurusan bulananNOT YET
Akaun terauditNOT YET
Bacanya begini: tiga pintu putus-putus menunggu dua perkara “belum lagi”; dua lagi menunggu berapa kos pinjaman sedia ada anda setiap bulan. Sahkan nombor itu minggu ini — mulakan akaun bulan ini.
Figures indicative — confirm at sourcePlaybook · map
BijakDana. Capital BlueprintSTAGE · PEMBIAYAAN INVOIS
LANGKAH ANDA

Buat ini: Cagarkan RM187,500 invois pasar raya untuk dapat RM150,000. Kosnya kira-kira RM6,750 jika dibayar pada hari 60; anda simpan sekurang-kurangnya RM2,625.

SEMPAT?14 hari lebihMohon sebelum 4 Nov → tunai sekitar 6 Nov.
3 LANGKAH PERTAMA ANDA
Hari iniHantar barang atau siapkan kerja, keluarkan invois kepada pelanggan.
EsokMuat naik invois bersama PO dan DO kepada pembiaya.
Sebelum 4 NovTerima kebanyakan nilai invois — biasanya 80% — dalam 1 hingga 2 hari bekerja selepas akaun anda diterima.
ALIRAN WANG ANDA
31 OctAnda cagarkan invois belum dibayarRM187,500
6 NovPembiaya mendahulukan tunaiRM150,000
30 DecPembeli bayar; pendahuluan dijelaskanRM6,750

Ia satu-satunya pintu yang membayar sebelum tarikh akhir anda tanpa menambah bayaran bulanan baharu.

JIKA ANDA MAHU FAHAM

Ia sesuai kerana wang anda tersekat dalam invois yang pembeli belum bayar.

Siapa terlibatAnda, pembeli anda, pembiaya
Apa cagarannyaInvois untuk barang yang sudah dihantar
Berapa banyakRM150,000 daripada RM187,500 invois (80%)
Berapa cepat1–2 hari bekerja
KosnyaRM6,750 pada hari 60

Rekursa. Jika pembeli tak bayar, pembiaya minta ANDA bayar balik.

Figures indicative — safe-side illustration; confirm at sourcePlaybook · pembiayaan invois · 1 of 3
BijakDana. Capital BlueprintSTAGE 1 · PEMBIAYAAN INVOIS
PERINGKAT 1 · BAGAIMANA IA BERLAKU

Tiga perniagaan Malaysia, pintu yang sama

Anda belanja bahan sebelum dibayar penuh — jurang itulah yang perlu dibiayai.

Awas: Corporate events pay 30–60 days late; wedding season clusters cash needs.

Anda kilang yang jual kepada kedai dengan kredit — invois anda boleh jadi cagaran.

Awas: Supermarket terms 60–90 days; listing fees and returns hit cash.

Anda bank kecil untuk 200 kedai — penghutang anda ialah aset utama.

Awas: Many small debtors = slow, uneven collection.

TIGA KEMUNGKINAN — DI SEBELAH SELAMAT MARGIN ANDA
TERBAIK

RM12,000

Pembeli bayar pada hari 60, margin 10

LIKELY FOR YOUSEDERHANA

RM2,625

Hari 60, margin selamat 5

TERBURUK

−RM1,025

Lewat 14 hari, margin selamat

HARI TITIK PATAH

Pada margin selamat 5, kos memakan seluruh untung anda pada hari 70 — hanya 10 hari selepas terma. Pada margin 10, hari 106. Pembiayaan ini guna 23% daripada yang pembeli hutang kepada anda.

Figures indicative — safe-side illustration; confirm at sourcePlaybook · pembiayaan invois · 2 of 3
BijakDana. Capital BlueprintSTAGE 1 · PEMBIAYAAN INVOIS
PERINGKAT 1 · APA NAK BUAT

Langkah minggu ini

LANGKAH MINGGU INI
  1. 1Hantar barang atau siapkan kerja, keluarkan invois kepada pelanggan.
  2. 2Muat naik invois bersama PO dan DO kepada pembiaya.
  3. 3Terima kebanyakan nilai invois — biasanya 80% — dalam 1 hingga 2 hari bekerja selepas akaun anda diterima.
  4. 4Pada tarikh matang, pelanggan bayar — sama ada kepada anda atau terus kepada pembiaya.
  5. 5Pembiaya pulangkan baki (tolak caj), atau anda bayar balik jumlah yang dikeluarkan.
TANYA SEBELUM TANDATANGAN
  • Berapa peratus invois yang saya dapat sekarang?
  • Berapa jumlah kos dalam RM untuk invois ini selama 60 hari — termasuk semua yuran?
  • Adakah pelanggan saya akan diberitahu?
  • Jika pelanggan saya lambat atau tak bayar, siapa yang tanggung?
  • Ada yuran pemprosesan sekali bayar atau yuran jika saya berhenti guna?
AWAS
  • Jika pelanggan tak bayar, kebanyakan pembiaya minta ANDA bayar balik. Anda masih tanggung risiko pelanggan.
  • Kadar bulanan nampak kecil: 1.5% sebulan ialah kira-kira 18% setahun.
  • Ada yuran sekali bayar semasa buka akaun (contoh 1.5% hingga 2.5% daripada had) — masukkan dalam kiraan anda.
  • Untuk kontrak kerajaan melalui ePerolehan, kerajaan bayar terus kepada syarikat pembiaya — wang itu tidak melalui akaun anda. Rancang aliran tunai dengan baki sahaja.
APA SETERUSNYA

Jika perlu wang minggu ini: platform P2P (cepat, tak perlu talian bank sedia ada, tapi lebih mahal). Selepas penyata bank dan akaun anda kemas: talian invois bank (paling murah, perlu keputusan kredit bank). Mulakan dengan P2P, pindah ke bank.

Figures indicative — safe-side illustration; confirm at sourcePlaybook · pembiayaan invois · 3 of 3
BijakDana. Capital BlueprintSTAGE · MODAL KERJA BERJAMIN
LANGKAH ANDA

Belum lagi: Sahkan dahulu bayaran bulanan pinjaman sedia ada anda. Jika ada ruang, ini kos RM3,078 sebulan selama 5 tahun.

SEMPAT?LEWATMohon sebelum 4 Nov → tunai sekitar 25 Nov.
3 LANGKAH PERTAMA ANDA
ALIRAN WANG ANDA
Bulan 0Anda bayar yuran jaminan di depanRM5,250
Bulan 0Bank pinjamkan andaRM150,000
Bulan 1–60Bayar setiap bulan pada 8.51%RM3,078
Bulan 60Jumlah kos wangRM39,942

Ia menggantikan harta yang bank minta — tukar gantinya ialah bayaran bulanan tetap.

JIKA ANDA MAHU FAHAM

Ia sesuai kerana anda ada jualan stabil tetapi tiada harta untuk dicagar.

Siapa terlibatAnda, bank peserta, penjamin (SJPP/CGC)
Atas dasar apaAliran tunai; jaminan ganti cagaran (70–80%)
Berapa banyakRM150,000 (skim sehingga RM20j)
Berapa cepatkira-kira 3 minggu — semakan kredit bank penuh
Kosnya8.51% setahun + yuran RM5,250

Jaminan. Melindungi bank, bukan anda. Jika anda berhenti bayar, penjamin bayar bank — kemudian tuntut daripada anda.

Figures indicative — safe-side illustration; confirm at sourcePlaybook · modal berjamin · 1 of 3
BijakDana. Capital BlueprintSTAGE 2 · MODAL KERJA BERJAMIN
PERINGKAT 2 · BAGAIMANA IA BERLAKU

Tiga perniagaan, pintu yang sama

PUSAT TUISYEN · 8 GURU

Yuran bulanan stabil, pusat sewa, tiada apa bank boleh ambil — jaminan gantikan cagaran.

Awas: Kejatuhan pendaftaran Disember vs ansuran tetap.

KAFE · KEDAI SEWA

Jualan harian baik tapi kos ubah suai hangus; pinjaman berjamin biaya naik taraf dapur.

Awas: Sewa + gaji + ansuran tetap sedangkan jualan turun naik.

SYARIKAT PERISIAN · 12 PEMBANGUN

Gaji bulanan, pelanggan bayar ikut fasa, tiada aset — talian pusingan berjamin licinkan jurang.

Awas: Satu pelanggan lewat boleh gendala dua ansuran.

TIGA KEMUNGKINAN — DITENTUKAN OLEH PINJAMAN SEDIA ADA

Selepas pinjaman sedia ada, ruang anda untuk bayaran bulanan baharu adalah antara RM0 dan RM8,889 — belum disahkan. Pinjaman ini perlukan RM3,078 sebulan.

TERBAIK

Guna 35% ruang anda

Muat dengan kusyen untuk bulan perlahan.

SEDERHANA

Guna 69% ruang anda

Muat di atas kertas — satu bulan perlahan, anda tak cukup.

TERBURUK

Tiada ruang — bank tolak

Jika dipaksa: ansuran terlepas, CCRIS tercatat.

GARIS PENENTU ANDA

RM3,078 / bulan

Tunai bebas yang perlu setiap bulan supaya ini selamat.

PINTU LEBIH MURAH DI SEBELAH

RM2,746 / bulan

SRF bank (3.75%) perlu ruang lebih kecil — semak dahulu.

Figures indicative — safe-side illustration; confirm at sourcePlaybook · modal berjamin · 2 of 3
BijakDana. Capital BlueprintSTAGE 2 · MODAL KERJA BERJAMIN
PERINGKAT 2 · APA NAK BUAT

Langkah minggu ini

SEBELUM MULA — DI MANA ANDA BERDIRI
Sekurang-kurangnya 51% milik rakyat MalaysiaCONFIRM
PKS mengikut saizHAVE
Beberapa tahun berniagaHAVE
Pinjaman sedia ada dibayar tepat masa (CCRIS)CONFIRM
6 bulan penyata, satu akaunCONFIRM
Akaun pengurusan bulananNOT YET
LANGKAH MINGGU INI
  1. 1Senaraikan setiap pinjaman sedia ada dan bayaran bulanannya — ini penentu pintu ini.
  2. 2Minta 6 bulan penyata bank satu akaun perniagaan.
  3. 3Mohon SRF dahulu (lebih murah, perlu ruang lebih kecil).
  4. 4Jika SRF tak sesuai, minta pinjaman berjamin SJPP/CGC melalui bank anda.
  5. 5Jika ruang terlalu kecil, selesaikan atau struktur semula satu pinjaman dahulu.
APA SETERUSNYA

Sahkan bayaran bulanan pinjaman sedia ada — satu angka yang menggerakkan pintu ini daripada menunggu kepada sedia.

Figures indicative — safe-side illustration; confirm at sourcePlaybook · modal berjamin · 3 of 3

Laluan untuk disemak

  • Semak dahulu

    Dibuka — disahkan · 2026-10-31

    Bangkok Bank Invoice Financing (IVF) / Pembiayaan Invois

    Penyedia: Bangkok Bank Berhad

    Mengapa ia mungkin sesuai
    Ia menukar invois yang pembeli belum bayar menjadi tunai sekarang.
    Julat tiket indikatif
    No minimum · Angka indikatif — sahkan terus di sumber
    Perkara untuk disemak dengan penyedia
    Untuk siapa: Companies incorporated in Malaysia, for working capital tied to their core business. Syariah: Tidak. Angka indikatif — sahkan terus di sumber.

    Langkah seterusnya: Senaraikan invois belum dibayar — siapa berhutang, berapa, sejak bila.

    Kenapa pintu ini

    Daripada ayat anda

    • Untuk apa: turning unpaid invoices into cash · untuk disahkan

    Apa yang kami tak dapat sahkan

    • Sama ada anda memenuhi kriteria akhir penyedia — mereka yang putuskan, bukan kami.
    • Kadar dan yuran tepat — sahkan di sumber.

    Sumber: Dibuka — disahkan · 2026-10-31 · https://www.bangkokbank.com.my/pdf/PDS_InvoiceFinancing_Apr26.pdf

    Lihat butiran penuh

  • Juga wajar disemak

    Dibuka — disahkan · 2026-10-12

    Boost Bank SME Revolving Credit

    Penyedia: Boost Bank Berhad

    Mengapa ia mungkin sesuai
    Ia membiayai keperluan sekarang dan dibayar balik bulanan; jaminan boleh ganti cagaran.
    Julat tiket indikatif
    Up to RM1,500,000 · Angka indikatif — sahkan terus di sumber
    Perkara untuk disemak dengan penyedia
    Untuk siapa: SMEs. Syariah: Tidak. Angka indikatif — sahkan terus di sumber.

    Langkah seterusnya: Senaraikan bayaran bulanan sedia ada anda — ia menentukan ruang anda.

    Kenapa pintu ini

    Daripada ayat anda

    • Untuk apa: turning unpaid invoices into cash · untuk disahkan

    Untuk disemak dengan penyedia

    • Sole proprietorships, Sdn Bhd and small-cap listed entities; registered in Malaysia with 51% Malaysian ownership; operating minimum 1 year; applicant Malaysian aged 18+; director with at least 15% shareholding

    Apa yang kami tak dapat sahkan

    • Sama ada anda memenuhi kriteria akhir penyedia — mereka yang putuskan, bukan kami.

    Sumber: Dibuka — disahkan · 2026-10-12 · https://myboostbank.co/business/financing/revolving-credit

    Lihat butiran penuh

  • Juga wajar disemak

    Dibuka — disahkan · 2026-10-31

    Hong Leong Bank Invoice Financing (IVF)

    Penyedia: Hong Leong Bank Berhad

    Mengapa ia mungkin sesuai
    Ia menukar invois yang pembeli belum bayar menjadi tunai sekarang.
    Julat tiket indikatif
    From RM1,000 · Angka indikatif — sahkan terus di sumber
    Perkara untuk disemak dengan penyedia
    Untuk siapa: Businesses selling or buying on credit, local or export. Syariah: Tidak. Angka indikatif — sahkan terus di sumber.

    Langkah seterusnya: Senaraikan invois belum dibayar — siapa berhutang, berapa, sejak bila.

    Kenapa pintu ini

    Daripada ayat anda

    • Untuk apa: turning unpaid invoices into cash · untuk disahkan

    Untuk disemak dengan penyedia

    • Needs an approved trade facility with Hong Leong Bank (bank credit assessment); finances real trade transactions only — the same invoice cannot be financed elsewhere

    Apa yang kami tak dapat sahkan

    • Sama ada anda memenuhi kriteria akhir penyedia — mereka yang putuskan, bukan kami.

    Sumber: Dibuka — disahkan · 2026-10-31 · https://www.hlb.com.my/en/business-banking/business-and-corporate-banking/trade/export-financing/invoice-financing.html

    Lihat butiran penuh

  • Juga wajar disemak

    Dibuka — disahkan · 2026-10-31

    HSBC Amanah Receivables Finance-i (RBF-i)

    Penyedia: HSBC Amanah Malaysia Berhad

    Mengapa ia mungkin sesuai
    Ia menukar invois yang pembeli belum bayar menjadi tunai sekarang.
    Sumber tidak sepakat — kami guna angka yang lebih selamat
    Used up to 85% of invoice; the illustration in the same PDS shows 90%. Confirm with HSBC Amanah.
    Perkara untuk disemak dengan penyedia
    Untuk siapa: Sellers invoicing approved buyers, local or export. Syariah: Ya. Angka indikatif — sahkan terus di sumber.

    Langkah seterusnya: Senaraikan invois belum dibayar — siapa berhutang, berapa, sejak bila.

    Kenapa pintu ini

    Daripada ayat anda

    • Untuk apa: turning unpaid invoices into cash · untuk disahkan

    Untuk disemak dengan penyedia

    • Used up to 85% of invoice; the illustration in the same PDS shows 90%. Confirm with HSBC Amanah.

    Apa yang kami tak dapat sahkan

    • Sama ada anda memenuhi kriteria akhir penyedia — mereka yang putuskan, bukan kami.
    • Kadar dan yuran tepat — sahkan di sumber.

    Sumber: Dibuka — disahkan · 2026-10-31 · https://www.business.hsbcamanah.com.my/-/media/library/markets-selective/amanah/pdf/receivables-finance-i.pdf

    Lihat butiran penuh

Padanan bukan satu ya atau janji kelayakan. Penyedia yang memutuskan.