Terokai alat pembiayaan

Apa fungsi setiap alat pembiayaan, keperluan perniagaan yang ia layani, dan perbezaan antara pilihan — sebelum anda memutuskan untuk memohon.

Mula dengan masalah anda

Pemilik datang dengan masalah, bukan nama produk. Pilih yang paling menyerupai anda — kami akan menganalisisnya dan menunjukkan laluan yang sesuai.

Saya perlu membayar pembekal

Biayai stok atau bil pembekal sekarang, dan selesaikan apabila jualan anda masuk.

Pembiayaan perdaganganPembiayaan bertempoh dan modal kerjaPembiayaan rantaian bekalan dan pesanan belian

Lihat laluan anda

Pelanggan saya belum membayar

Tukar invois belum dibayar menjadi tunai sekarang, atau simpan talian sedia untuk tempoh menunggu.

Pembiayaan invois dan terimaanFaktoring dan pembelian terimaanOverdraf dan kredit pusingan

Lihat laluan anda

Saya memenangi kontrak

Biayai kerja untuk melaksanakan pesanan, bersandarkan kontrak itu sendiri.

Jaminan bankPembiayaan rantaian bekalan dan pesanan belianPembiayaan perdagangan

Lihat laluan anda

Saya perlukan mesin atau kenderaan

Sebarkan kos aset sepanjang tahun ia menjana pendapatan untuk anda.

Pembiayaan aset dan peralatanSewa beli dan pajakanPajakan dan pembiayaan aset bukan bank

Lihat laluan anda

Saya ingin mengembangkan perniagaan

Modal jangka panjang untuk cawangan baharu, ubah suai atau menambah kapasiti.

Pembiayaan bertempoh dan modal kerjaPembiayaan P2PGeran dan sokongan modal

Lihat laluan anda

Saya perlu menyusun semula pembiayaan

Gabungkan hutang anda menjadi satu bayaran balik yang lebih stabil supaya tunai mengalir semula.

Pembiayaan bertempoh dan modal kerjaAlternatif pembiayaan Islamik

Lihat laluan anda

Pembiayaan yang betul bergantung pada tugasnya.

Membiayai stok, melaksanakan kontrak, membeli peralatan dan mengembangkan perniagaan mewujudkan keperluan pembiayaan yang berbeza. Terokai cara alat ini berfungsi sebelum memutuskan apa yang hendak dimohon.

Invois belum dibayar

Tunai akan datang, tetapi ia tersekat dalam invois yang pelanggan anda belum bayar.

Kontrak untuk dilaksanakan

Anda memenangi kerja itu. Kini anda perlu membiayai bahan dan penghantaran sebelum pembeli membayar.

Pembelian peralatan

Mesin atau kenderaan yang sepatutnya membayar balik dirinya melalui apa yang dihasilkannya.

Pertumbuhan atau pengembangan

Premis lebih besar, barisan baharu, cawangan kedua — modal untuk peringkat seterusnya.

Semak mengikut keperluan perniagaan

Kemudahan bank

Kemudahan yang ditawarkan oleh bank berlesen — titik permulaan paling biasa, biasanya pilihan paling luas dan kos paling rendah untuk perniagaan yang layak.

Kemudahan bank Data demo ilustratif — bukan tawaran penyedia sebenar

Pembiayaan bertempoh dan modal kerja

Jumlah pembiayaan tetap daripada bank, dibayar balik dalam tempoh yang dipersetujui. Pembiayaan bertempoh membiayai tujuan tertentu; kemudahan modal kerja membiayai operasi harian.

Jurang aliran tunaiPelaburan jangka panjang dan pengembangan

Kemudahan bank Data demo ilustratif — bukan tawaran penyedia sebenar

Overdraf dan kredit pusingan

Had kredit tetap pada akaun perniagaan anda yang boleh digunakan apabila tunai singkat dan dibayar balik apabila tunai masuk. Anda membayar hanya untuk jumlah yang digunakan.

Jurang aliran tunaiInvois belum dibayar

Kemudahan bank Data demo ilustratif — bukan tawaran penyedia sebenar

Pembiayaan perdagangan

Kemudahan yang dibina mengelilingi transaksi perdagangan tertentu — surat kredit, resit amanah dan instrumen serupa yang membayar pembekal anda dan memberi masa untuk anda menjual barangan.

Mengimport atau mengeksportKontrak dan pesanan belian

Kemudahan bank Data demo ilustratif — bukan tawaran penyedia sebenar

Jaminan bank

Janji daripada bank untuk membayar pihak ketiga (contohnya pemilik projek atau pembekal) jika perniagaan anda gagal memenuhi komitmen. Ia kemudahan kontingen — tiada wang bergerak kecuali jaminan dituntut.

Kontrak dan pesanan belianMengimport atau mengeksport

Kemudahan bank Data demo ilustratif — bukan tawaran penyedia sebenar

Pembiayaan invois dan terimaan

Pembiayaan berasaskan invois belum dibayar: bank memajukan sebahagian daripada invois yang diterima dan anda menyelesaikannya apabila pelanggan membayar.

Invois belum dibayarJurang aliran tunai

Kemudahan bank Data demo ilustratif — bukan tawaran penyedia sebenar

Pembiayaan aset dan peralatan

Pembiayaan bertempoh khusus untuk jentera, peralatan atau kenderaan, di mana aset itu sendiri biasanya menjadi sekuriti kemudahan.

Peralatan dan kenderaan

Kemudahan bank Data demo ilustratif — bukan tawaran penyedia sebenar

Sewa beli dan pajakan

Pembiayaan aset di mana pembiaya memiliki aset sepanjang tempoh: dengan sewa beli anda memilikinya di akhir; dengan pajakan anda menyewanya dan boleh memulangkan, memperbaharui atau membelinya.

Peralatan dan kenderaan

Kemudahan bankStruktur Islamik Data demo ilustratif — bukan tawaran penyedia sebenar

Alternatif pembiayaan Islamik

Versi patuh Syariah bagi kebanyakan kemudahan di atas, dibina atas kontrak seperti murabahah (jualan kos-tambah), ijarah (pajakan), tawarruq (monetisasi) atau musyarakah (perkongsian) dan bukan pinjaman berasaskan faedah.

Jurang aliran tunaiPeralatan dan kenderaanMengimport atau mengeksportPelaburan jangka panjang dan pengembangan

Pembiayaan alternatif

Laluan bukan bank — platform, dana dan syarikat kewangan berlesen di luar bank. Selalunya lebih pantas atau fleksibel, dan terbuka kepada perniagaan yang ditolak bank.

Pembiayaan alternatif Data demo ilustratif — bukan tawaran penyedia sebenar

Pembiayaan P2P

Pembiayaan hutang melalui platform rakan-ke-rakan berlesen: ramai pelabur membiayai permohonan anda, dan anda membayar balik dengan keuntungan atau faedah dalam tempoh yang dipersetujui. Ia hutang — mesti dibayar balik.

Dana pertumbuhan tanpa pinjaman bank biasaJurang aliran tunai

Pembiayaan alternatif Data demo ilustratif — bukan tawaran penyedia sebenar

Pembiayaan kumpul ekuiti (ECF)

Pengumpulan dana ekuiti melalui platform berlesen: pelabur membeli pegangan dalam syarikat anda. Tidak seperti semua alat lain di sini, ini bukan hutang — tiada apa untuk dibayar balik, tetapi anda melepaskan sebahagian pemilikan.

Dana pertumbuhan tanpa pinjaman bank biasaPelaburan jangka panjang dan pengembangan

Pembiayaan alternatif Data demo ilustratif — bukan tawaran penyedia sebenar

Faktoring dan pembelian terimaan

Menjual invois anda kepada penyedia faktoring: mereka membeli terimaan, mengutip daripada pelanggan anda, dan memajukan kebanyakan nilainya lebih awal. Syarat adalah khusus mengikut penyedia dan berbeza daripada pembiayaan invois bank.

Invois belum dibayar

Pembiayaan alternatif Data demo ilustratif — bukan tawaran penyedia sebenar

Pajakan dan pembiayaan aset bukan bank

Pembiayaan peralatan dan kenderaan daripada syarikat kewangan bukan bank — bentuknya serupa sewa beli atau pajakan, selalunya dengan kriteria kelayakan berbeza daripada bank.

Peralatan dan kenderaan

Pembiayaan alternatif Data demo ilustratif — bukan tawaran penyedia sebenar

Pembiayaan rantaian bekalan dan pesanan belian

Pembiayaan terikat pada pesanan belian atau kontrak yang disahkan: penyedia membiayai kos melaksanakan pesanan tertentu, dan dibayar balik apabila pembeli membayar.

Kontrak dan pesanan belian

Sokongan modal lain

Modal yang bukan kemudahan pembiayaan — terutamanya geran kerajaan dan agensi untuk tujuan tertentu, biasanya tidak dibayar balik tetapi terikat dengan syarat.

Geran ialah sokongan modal, bukan pinjaman atau kemudahan pembiayaan — biasanya tidak perlu dibayar balik, tetapi ada syarat yang perlu disahkan.

Sokongan modal lain Data demo ilustratif — bukan tawaran penyedia sebenar

Geran dan sokongan modal

Dana kerajaan atau agensi untuk tujuan tertentu — pendigitalan, automasi, pengembangan pasaran — yang biasanya tidak perlu dibayar balik. Ini sokongan modal, bukan kemudahan pembiayaan.

Pelaburan jangka panjang dan pengembanganDana pertumbuhan tanpa pinjaman bank biasa

Padanan bukan satu ya atau janji kelayakan. Penyedia yang memutuskan.