BijakDana.my
Semua skim disahkan
Dibuka — disahkan · 2026-10-31

HSBC Amanah Receivables Finance-i (RBF-i)

Penyedia: HSBC Amanah Malaysia Berhad

Halaman ini menerangkan keluarga skim yang telah kami sahkan dengan sumber rasminya. Syarat boleh berubah — sentiasa sahkan kriteria, kos dan ketersediaan semasa dengan penyedia sebelum memohon.

Butiran skim

Penyedia
HSBC Amanah Malaysia Berhad
Jenis instrumen
factoring
Tahap tiket
Medium
Sumber terakhir disemak
2026-10-31
Untuk siapa
Sellers invoicing approved buyers, local or export
Syariah
Ya

Kegunaan wang yang dibenarkan

  • local and export sales invoices owed by an approved buyer

Sumber tidak sepakat — kami guna angka yang lebih selamat

Used up to 85% of invoice; the illustration in the same PDS shows 90%. Confirm with HSBC Amanah.

Cara kami menyemak

DISPUTED[advance]: used up to 85% of invoice; the illustration in the same PDS shows 90%. Confirm with HSBC Amanah. ADDED 2026-10-31: PDS (Ver.Jun2025) opened. Commodity Murabahah with assignment of receivables. Up to 85% of invoice value (illustration shows 90% — CONFLICT, confirm with bank). Ceiling profit rate 15% p.a.; effective rate = reference rate + margin. SME service charge 0.3% flat + RM140 handling. With recourse on buyer default or dispute.

Apa yang anda perlukan

Seperti yang diterbitkan oleh penyedia. Apa-apa yang tiada di sini — tanya mereka sebelum memohon.

Cara memohon
HSBC Amanah Malaysia Berhad

Cara menggunakannya

Pembiayaan invois

Dapat sebahagian besar invois yang belum dibayar sekarang — tak perlu tunggu 30 hingga 90 hari.

Sesuai untuk anda jika

  • Anda jual kepada syarikat dan mereka bayar kemudian (30, 60, 90 hari).
  • Pelanggan anda dikenali dan biasanya bayar — pasar raya, kilang, GLC, kerajaan.
  • Anda ada invois, PO dan bukti hantar (DO) untuk setiap jualan.

Tidak sesuai jika

  • Pelanggan anda orang ramai yang bayar tunai — tiada invois untuk dibiayai.
  • Pelanggan selalu pertikai atau lambat bayar berbulan-bulan.
  • Untung anda pada jualan itu lebih kecil daripada kosnya (lihat contoh).

Cara ia berfungsi

  1. Hantar barang atau siapkan kerja, keluarkan invois kepada pelanggan.
  2. Muat naik invois bersama PO dan DO kepada pembiaya.
  3. Terima kebanyakan nilai invois — biasanya 80% — dalam 1 hingga 2 hari bekerja selepas akaun anda diterima.
  4. Pada tarikh matang, pelanggan bayar — sama ada kepada anda atau terus kepada pembiaya.
  5. Pembiaya pulangkan baki (tolak caj), atau anda bayar balik jumlah yang dikeluarkan.

Kosnya — satu contoh

  • Invois anda: RM100,000, pelanggan bayar dalam 60 hari.
  • Anda terima sekarang (80%): RM80,000.
  • Caj 1.5% sebulan × 2 bulan: RM2,400. Yuran pengeluaran 1.5%: RM1,200.
  • Jumlah kos: RM3,600 — kira-kira 3.6% daripada invois. (1.5% sebulan ≈ 18% setahun.)
  • Semak margin: jika untung anda 8% (RM8,000), selepas kos tinggal RM4,400. Jika untung lebih kecil daripada kos, jangan guna.

Ilustrasi menggunakan kadar terbitan yang lebih selamat. Kos sebenar anda tertera dalam tawaran penyedia.

Tanya ini sebelum menandatangani

  • Berapa peratus invois yang saya dapat sekarang?
  • Berapa jumlah kos dalam RM untuk invois ini selama 60 hari — termasuk semua yuran?
  • Adakah pelanggan saya akan diberitahu?
  • Jika pelanggan saya lambat atau tak bayar, siapa yang tanggung?
  • Ada yuran pemprosesan sekali bayar atau yuran jika saya berhenti guna?
  • Adakah anda berlesen dengan Suruhanjaya Kredit Pengguna (SKP)? Syarikat pembiayaan invois yang membiayai perniagaan mikro dan kecil wajib berlesen.

Berhati-hati

  • Jika pelanggan tak bayar, kebanyakan pembiaya minta ANDA bayar balik. Anda masih tanggung risiko pelanggan.
  • Kadar bulanan nampak kecil: 1.5% sebulan ialah kira-kira 18% setahun.
  • Ada yuran sekali bayar semasa buka akaun (contoh 1.5% hingga 2.5% daripada had) — masukkan dalam kiraan anda.
  • Untuk kontrak kerajaan melalui ePerolehan, kerajaan bayar terus kepada syarikat pembiaya — wang itu tidak melalui akaun anda. Rancang aliran tunai dengan baki sahaja.
  • Jangan biayai invois yang sama di dua tempat. Itu penipuan dan akan menutup semua pintu.
  • Ini untuk jurang masa, bukan untuk menampung kerugian. Jika anda perlu biayai setiap invois setiap bulan, masalahnya ialah harga atau terma, bukan modal.

Pintu mana untuk dicuba dahulu

Jika perlu wang minggu ini: platform P2P (cepat, tak perlu talian bank sedia ada, tapi lebih mahal). Selepas penyata bank dan akaun anda kemas: talian invois bank (paling murah, perlu keputusan kredit bank). Mulakan dengan P2P, pindah ke bank.

Pilihan Islamik: Versi patuh Syariah ada (biasanya Murabahah Komoditi / tawarruq). Kesannya sama — wang sekarang, selesai bila pelanggan bayar. Tanya akad yang digunakan.

Sumber rasmi

Permohonan hanya dibuat melalui saluran rasmi penyedia — tidak pernah di sini. Kami tidak memproses permohonan atau mengambil dokumen anda.

Mohon di sumber rasmi

https://www.business.hsbcamanah.com.my/-/media/library/markets-selective/amanah/pdf/receivables-finance-i.pdf

Padanan bukan satu ya atau janji kelayakan. Penyedia yang memutuskan.